Min fondportfölj

Har en fondportfölj som avser täcka in investeringar som jag vill åt men är lite för krångliga/ointressanta att direktinvestera i. Primära fokuset på aktieportföljen är utdelningar som till slut ska täcka mina kostnader, medan fondportföljen ska uttag ske enligt 4% årligen och är ett rent nöjeskonto som ska bidra/täcka roliga saker för familjen, som middagar och resor.

För att visa att jag inte är helt insnöad i direktavkastning får jag nu gå igenom fondportföljen på bloggen. Anledningen till att jag inte håller på att gör inlägg om fonder så ofta, beror på att jag tycker aktier är långt roligare.

Innehav i fallande ordning sorterad på storlek (länkarna är affilatelänkar)

• SHB Hälsovård Tema
• Haft sen länge
• Borde vikta ner hälsovård då jag är tung där inom aktier

• SHB Amerika Tema A1

• Haft sen länge

• Techtung
• Swedbank Robur Ny Teknik A
• Kraftig tillväxt, för evigt?
• Drar in Tin Ny teknik också sen
• Allianz Global Artfcl Intlgc 
• Tesla har dragit upp kursen till obskyra höjder
• Invesco Global Focus Eq A 
• Innehav som Facebook, Salesforce, Amazon, Paypal, Alibaba, Mastecard och Alphabet gör att jag är "säkrad" att inte missa någon e-handelstrend.
• Avanza World Tech by TIN
• Erik och Carl på TIN är erkänt duktiga. Kan de leverera ännu en gång?
• Länsförsäkringar Global Indexnära
• Globalindex till rimlig avgift
• Techtung
• Didner & Gerge Aktiefond
• Har gått bra förut, är den goda tiden förbi? Det tror inte jag.
• Min Sverigeexponering
• DNB Norden Indeks A
• Nordenindex till rimlig avgift
• Istället för XACT Högutdelande så har den här mer tillväxtmöjligheter
• Swedbank Robur Access Asien
• Asienexponering till rimlig avgift
• Spiltan Aktiefond Investmentbolag
• En fond som täcker in de svenska investmentbolagen och lite till
• Låg avgift
• AuAg Silver Bullet A
• Silver, mest kanadensiska gruvbolag
• Realtillgång
• AuAg Precious Green A
• Guld och gröna bolag
• Realtillgång

Planer och lösryckta tankar: 

• Tänker lyfta in en eller flera småbolagsfonder och tar gärna emot förslag.
• Ska öka upp Spiltan Aktiefond Investmentbolag
• Ska minska/avveckla SHB Amerika Tema
• Ska minska SHB Hälsovård tema
• Nackdelen är att många av de här fonderna har rätt hög avgift och jag vet att det finns alternativ. Men kan fonderna fortsätta leverera +100% på fem år ger jag gärna bort 2% åt förvaltarna och Avanza.
• De aktiva fonderna har jag krav på, kan de inte leverera åker de ut.
• Indexfonderna är som sagt index och har låga avgifter så det är inte aktuellt med annan plattform

Hur jag sparar till mina barn

Är far till fyra barn. Jag har valt att spara pengar åt dem månadsvis. Ett fast belopp sätts in i portföljerna i varsin kapitalförsäkring.

Jag har valt kapitalförsäkring eftersom det är bättre att jag äger det sparade värdet och att besparingen kan överföras vid t.ex 18-årsdagen eller senare då uppvisad ekonomisk mogenhet infinner sig.

I Sverige har våra politiker gjort allt för att göra det svårt för våran egen befolkning så det är huvudanledningen till barnsparandet. När jag växte upp i en medelstor svensk stad var det inget problem att få en bostad i kommunala hyresbeståndet. En lägenhet i ett lite mer slitet område kunde du få samma dag, och en lite bättre fick du köa några år för. 

Numera har våra makthavare ökat befolkningen så pass att det är en kamp om bostäderna. De kommunala lägenheterna får ofta nyanlända invandrare förtur till vilket sparkar undan möjligheter för oss andra. Kvar finns då att överbuda på bostadsrätter eller villor och den kampen har pågått allt hårdare senaste 10-20 åren. Allt eftersom befolkningen ökar, ökar också behovet av lägenheter. 

Det förklarar den absurda prisökningen på bostäder senaste årtiondena. Nog om politik, som förälder bör man göra sitt bästa för att ens barn någon gång ska kunna flytta hemifrån och där tänkte jag att det är schysst att spara ihop till en kontantinsats. Grejar barnen ett jobb så har de möjlighet att skaffa lägenhet rätt snabbt.

Min tanke om barnens portföljer är en dragning mer åt tillväxthållet framför utdelning som jag själv har slagsida åt.

Här är är portföljerna, i stort sett med identiska innehav i allihopa

Jag har valt Avanzas kapitalförsäkring Barn (affilate) för mitt barnsparande och jag kan rekommendera det. Vad du köper för värdepapper är upp till dig och där lämnar jag inga rekommendationer. Jag tar däremot gärna emot rekommendationer 

Mina spontana reflektioner över portföljen är att JNJ upptar för stor del. Det är inte så mycket tillväxt att prata om där. Apple har en lite högre risk men är också rätt tunga pga de växt +150% sen köpestillfället.

Dagens fondinköp, enligt plan

Slog till på Didner & Gerge Small & Microcap, Spiltan Global Investmentbolag, LF Europa Indexnära, SHB USA Index och Avanza Zero. Köpte för 30.000 kr i 6 lika stora delar

Får en hyffsad spridning geografiskt med detta. Då de är indexfonder förutom D&G har de rätt låga avgifter, från 0% till 0,4%.

Riktigt bra avgiftsnivå är det på Spiltan Global Investmentbolag 0,58%. Där kan jag tänka mig att den inte kräver så mycket bevakning.

Förmånligaste avgiften står ändå Avanza Zero för med 0% avgift.

Nu får de ligga på jäsning till våren då skatten ska betalas. Ska bli kul att se vad jag kan få ut i % på den tiden. Gissar på +3%

Intressant fond - inside USA

Är Inside USA den bästa och smartaste fonden?  Den investerar i de bolag där insiders själv äger stora delar. Den förvaltas av ett bolag som heter Insiderfonder AB

Länk till fonden
https://www.avanza.se/fonder/om-fonden.html/368918/inside-usa


Länk till insiderfonder.se
http://insiderfonder.se/










De som har bäst koll på ett bolag är de som är befattningshavare inom bolaget. Köper de, är de för att insynspersonerna bedömer att det är en trygg investering. Även om de har en stor post aktier, räknas det som att de gör sitt absolut bästa för företaget.

De följer en modell som de kallar insidermodellen och definierar den så här:

"InsiderModellen tar sin utgångspunkt i att börsnoterade företags ledande befattningshavare vet bättre än andra hur det är ställt med företaget och dess framtidsutsikter"

Produktens avgift är dock 1,84% och så länge vi inte har en lågkonjunktur är det godkänt

Tycker dock att en sådan typ av fond borde likställas med en indexfond. Ingen djupare analys krävs för att få fram en lista där insiders äger en stor andel. Okej det kanske var lite hårt, men du förstår.

Skulle börsen falla kraftigt under en längre tid är det här ingen fond man vill äga. Förutom tappet i värde tas avgiften på 1,84% .

Finns även en Inside Sweden, Inside Canada, Inside Hedge och en Inside Active Global.

Inside Swedens 10 största innehav:

Hexagon AB B
Telia Company AB
Tele2 AB B
Hexpol AB B
Lundin Petroleum AB
BillerudKorsnas AB
D Carnegie & Co AB B
Indutrade AB
Sweco AB B
Hemfosa Fastigheter AB

Jag gillar modellen men tycker det är lite dyrt, har varit in och kollat i Insiderfonder AB:s nyhetsbrev och de vekar göra en rad analyser som kan motivera en högre avgift

Fondkandidater för veckans inköp

Tänkte damma till på ett knippe fonder då jag vill ha lite avkastning på undanlagda skattepengar för om dryga halvåret då skatten ska betalas tillbaka. Tänkte vikta mot indexfonder med låg avgift samt kanske någon krydda

Krydda av okänd sort

Avanza Zero. 
Avgift: 0%
Är uppbyggd kring de 30 största aktierna på Stockholmsbörsen. Ett självklart val?

Handelsbanken USA Index
Avgift: 0,24%
Består av samtliga bolag på NY-börsen. De största är Apple, Microsoft, Amazon och Facebook. Här finns en valutarisk/möjlighet.

Länsförsäkringar Europa Indexnära
Avgift: 0,3%
Mest aktier. Största innehaven är Nestlé, HSBC Holdings och Novartis. Även här finns en valutarisk/möjlighet.

Egentligen hade det räckt med dessa tre. Men det hade varit kul med någon krydda också. Kollade på Didner&Gerge Småbolag men gillar inte att ett cykliskt och numera lite problembehäftat bolag som Husqvarna utgör 7,1% av innehavet. Visserligen har kursen seglat upp linjärt i 10-års tid. Avgiften är 1,45%. Tål att tänkas på...

Didner&Gerge Small och microcap är spännande med Paradox, Victoria PLC, Bahnhof, Thor industries och Bakkafrost som stora innehav. Till 1,72%'s avgift har man i år bjudits på en 13,7% avkastning. Kryddkandidat

Didner&Gerge US Small och microcap är detsamma fast i USA. Små bolag som jag aldrig hört talas om till 1,67%'s avgift. Kryddkandidat

Spiltan Global Investmentbolag känns som fondernas superfond. En fond som har investmentbolag måste väl ändå tillhöra lägsta risken? Fär 0,58% får man bolag som Berkshire Hathaway och det nu heta i bloggosfären, Brookfield Asset Management. Pappan till bland annat Brookfield Renewable Partners. Varför inte? Den svenska varianten heter kort och gott Spiltan Investmentbolag och har de svenska bolagen till en avgift på 0,24%

För ynka 0,26% får man Länsförsäkringar Japan Indexnära som har innehav som Toyota och Mitsubishi. Känns som en given kandidat då fonden gjort 19,4% bara i år. Valutarisk här också.

För 0,32% för man Robur Access Asien som jag tidigare pratat om i ett inlägg. Den innehåller allt utom Japan så det är ett bra komplement till Japan Indexnära. Innehaven Tencent Holdings och Samsung är störst.

Tar gärna emot idéer och kryddor

Exponering mot Asien

Kollade på min portfölj och samtliga aktieslag är i Västvärlden. Västvärlden är en stagnerad förvaltningsekonomi. Tillväxten sker i Asien och kanske Afrika.

Asien utgör halva världsekonomin men 0% av min portfölj. Visst gynnas vissa bolag av export till Kina/Asien men det är en indirekt exponering. Dessutom, 4 av de 5 snabbast växande länderna i världen finns i Asien.

Känns lite grann som att man missar tåget. Så vad kan man göra.

Fonder är tråkigt, riktigt tråkigt. Känns sossigt, men som ett billigt sätt att få tillträde till Asien är det ett alternativ.

Swedbank Robur Access Asien är ett alternativ som dök upp när jag filtrerade Asienfonder hos Avanza, sorterade på förvaltningsavgift. Fonden tar 0,2%/år i avgift. Ett helt OK pris för att få tillgång till Asien. Observera att Japan inte ingår i fonden. För min del gör det inget då Japan är mer ett Västland med stagnerad ekonomi än en tillväxtmaskin likt Vietnam.

Aktier är kul, sexigt och spännande. Tyvärr är åtkomsten mot Asiens aktiemarknad begränsad. Aktörer som Avanza har valt att integrera sin handel mot Västvärlden men man kan alltid ringa in en telefonorder mot en marknad, courtaget blir väl 500-1000 kr. Lite för dyrt om man bara hade tänkt köpa för 10000.

Min bloggranne Stefan Thelenius a.k.a z2036 listar en rad aktier som genom ADR(aktien är primärlistad någon annanstans) ger möjlighet att äga en del intressanta Asiatiska bolag. Handlar man på USA-börsen ger det då ett minimicourtage på $1, istället för $100(telefonorder).

Det lutar åt att jag köper fonder till att börja med. Då är frågan om jag ska köpa dem i vanligt depåkonto eller en KF. En fond behöver man ju inte fylla i en K4 i och med att det fylls i automatiskt i slutskattsedeln. Nackdelen är att om fonden går upp 200% blir det på 10.000 investerade 200.000 i slutvärde ca 57.000 i skatt. Fördelen är att du inte betalar skatt förrän du realiserar en vinst, vid försäljning. Så har fonden gått ner i 10 år så slipper du betala schablonskatt varje år. På tidigt 90-tal köpte jag en Japanfond hos Robur och den gick ner 5 år på raken så inget är omöjligt

 I en KF betalar du i dagsläget 1,49% årligen på totala värdet. Räknar man på att fonden ägs i 20 år  och ett medianvärde på 100.000 så ger det ca 30.000 i skattekostnad.

 Så en KF är bästa ekonomiska alternativet förutsatt att fonden ökar i värde över tid, annars är en vanlig depå mer tryggt. Själv kan jag känna en prestationspress ifall jag ser en fond förlora i värde i en KF, då avgiften dras trots att värdet minskar.

Har ni någon idé eller exponering mot Asien?