Avanza Global vs DNB Global Indeks S

Tjoho hoppas allt är bra med er och jag inser att det var länge sedan jag gjorde ett inlägg, men fick lite inspiration när jag jämförde den "godhets"knarkande Avanza Global mot den lite mer indexliknande DNB Global Indeks S. 

Ute i världen stormar det och de ideal som präglade samhällsdebatten för några år sedan är bortblåsta. Det var hållbarhet och evig fred på jorden som rådde. Alla stora företag och organisationer hade en hållbarhetschef som såg till att göra det svårt för vanligt folk med godtyckliga hållbarhetsmål vars utfall hade ingen nytta.

Det hade varit roande att betrakta det gröna luftslottets sönderfall om det inte var jag som skattebetalare som betalade för det

Bloggaren är en som hållit linjen hela tiden och viker inte en cm för sånt. Genomskådat sedan länge. 

Nåväl, till saken. 

Här ser vi skillnaden, trots att DNB Global Indeks är dyrare presterar den bättte, du betalar Avanzas gröna chefer med pudrad näsa för att sålla ut godtyckliga "dåliga" aktier som försvarsindustrin, för att ge dig sämre avkastning.

Uttag med 4%-regeln.

Haft några meningsutbyten med min käre bloggranne frihetmaskinen som anammar en variant av uttag genom försäljning av fondandelar för att leva på helt enkelt. Riktigt nice och jag önskar själv att jag också kan ta det lugnare en vacker dag. 

Men min bloggranne genomsyrar oändlig optimism så får jag väl balansera upp det genom sjunga några toner i moll kring den uttagsstrategin.

Börsen går som en dans, två steg fram och ett steg bak. Men i genom snitt över lång tid har börsen totalavkastat ca 12% per år. Problemet är att utgå från att det alltid kommer att vara så kan leda till att din portfölj ruineras och du tvingas jobba igen. 

Låt oss titta på S&P500TR åren 2000 till 2010

I exemplet ovan som är extremt på det sättet att någon stackare påbörjar sin uttagsfas år 2000 precis  i IT-kraschen. Uttagen sker med 4% varje år och vi ska se hur 5.000.000 SEK förändras till år 2010

Historiska data finns här <länk>

Med uttag 4% förändras 5 MSEK så här

Med uttag 6% förändras 5 MSEK så här

 

Halva väskan har försvunnit på 10 år med uttag 6% årligen och då har jag inte räknat med kostnader för sparande och inflation

Min slutsats är att beroende på just din livssituation ta fram en uttagsstrategi som tar hänsyn till att det kan bli ett gäng hundår på börsen.

Nu har jag 50/50 utdelande och fonder och skulle jag vara i uttagsfasen hade det varit helt ok, går fonderna kasst kan man ha kvar dem och håva in utdelningar istället. 

Skördetider

Idag dunsade det ner ett glatt gäng utdelningar på kontot. Trevligt att stå mitt i pengaregnet och få notiser varannan timma att pengar kommit in.

Har som bekant min utdelningsväska hos Nordnet och har haft det i ett halvt år. Hittills är jag då otroligt nöjd. Återbetalning källskatt månaden efter fungerar riktigt bra. Noterar också att det finns fler aktier att köpa på varje marknad hos Nordnet än t.ex Avanza. Ställer jag båda nätmäklarnas aktieutbud mot varann känns Avanza lite grann som en instegsplattform för barn eller tonåringar. 

Fondväskan i Handelsbanken ligger +12% hittils i år, det är inga magiskt med den, består av breda indexfonder. Är otroligt nöjd med beslutet att köra 50/50 fonder och utdelningsaktier/ETF-er. Fonderna går ungefär som index och står för tillväxten medan utdelningsväskan räknar jag med att ge kanske 4% om året i totalavkastning. Då jag har tillväxten i indexfonderna behöver jag inte känna mig tvingad att klämma in en massa low-yielders bland utdelarna.   

4% är helt ok då den borde täcka inflation(ett normalår) samt kostnader för sparandet. Målet är att aktierna inte ska tappa i värde totalt sett men ändå kunna ta emot härliga utdelningar med.

Många utdelningssäkningar på sistone. Förutom WPC så tvärsänker utdelningskungen Legget & platt (LEG) radikalt. 3M (MMM) sänker troligen sin utdelning i en maskerad manöver i närtid

Läser att många ser en utdelningssänkning som en självklar exitorsak. Jag har funderat lite på det och jag blir mer tveksam till 1:1-förhållandet mellan sänkning och avyttring från portföljen. En sänkning är en realitet för det flesta bolag på börsen. Endast ett fåtal klarar bibehålla 50 år t.ex. Det sägs att ett företag som sänker utdelningen kommer att underprestera efter det och att det är orsaken. Är inte helt säker på att så är fallet. Tror det blir alldeles för mycket handel i väskan vid de lägena. Ibland kan det vara befogat men inte alltid, som en ryggmärgsreflex.

Min plan är att acceptera sänkningar men säljer då företaget inte är värt äga av många andra orsaker.

Höll på att glömma det viktigaste, jo jag hatar kommunister

En fond som ligger rätt i tiden

En fond som ligger rätt i tiden och är en slags hedge mot en möjlig eskalering av världskonflikterna är Finserve Global Security Fund I SEK R. Fonden har tonvikt på försvarsindustri, vilket är ratat av alla ESG-snöflingor.

Dessa bolag är exkluderade ur 98% av alla indexfonder. Därför är en direktinvestering i fonden klart lämplig. Tyvärr är avgiften på 2,4% hos Avanza och 2,25% hos Nordnet hög. 

Jag kommer själv att vikta upp fonden i min fondväska

Uppdatering

Sparandet 

Sparandet fortsätter i oförminskad takt, dvs sparkvoten är hög. En ändring sen ett halvår tillbaka är att jag har två typer av väskor, en utdelnings- och en fondväska. 

Ja det är fullt möjligt att ha både fonder och utdelningsaktier samtidigt. Jag är inte bipolär och som våran statsminister har sagt, det går att ha två tankar i huvudet samtidigt.

Tanken är att försöka få bredd i sparandet och minska risken för dålig avkastning, i förhållande till indexfonder. För det är just indexfonder jag har.  Indexfonder upptar 66% av portföljvikten medan utdelningsaktier upptar resten.

Anledningen att jag har en väska med utdelningsaktier är att det alltid är trevligt att ha ett aktivt kassaflöde som pepprar in pengar. Visst man kan sälja av fondandelar för att få samma effekt, men det är en viss osäkerhet inbakad i detta eftersom man kan nalla av intjäningsförmågan och inte av det direktavkastande kapitalet. Alla dessa populära utdelande fonder tar en godtycklig % av fondens värde och delar ut i förhoppning att det ska spegla utdelningen. En sådan "utdelning" kan man göra själv helt gratis genom att sälja motsvarande % på en billigare indexfond. 

Vill man ha utdelande fonder är en ETF bättre, då menar jag inte XACT:s fonder, utan lite mer seriösa Vanguard t.ex.

Det är förmodligen gott nog att plocka ut 4% av fonderna / år viket jag kommer att göra när stunden är inne som ett komplement till utdelningsväskan.

Avanza...

För mycket woke och för dålig tillgänglighet på plattformen gjorde att jag öppnade konto hos nordnet. För utdelningsväskan sker allt nyspar hos nordnet medan fondsparandet är i handelsbanken.

Har rätt mycket kvar hos Avanza och jag får se om jag flyttar det och isåfall i omgångar, delar eller allt. 

Woke

Hållbarhetschef på Avanza problematiserar sina egna kunder. Jag vill inte vara med och betala hennes lön. 

Som om inte det vore nog så har avanzas sida helt nere vid flera tillfällen senaste halvåret. Det är en sak om det är underhåll, det är helt ok, men inte om det blir 404 sidan kan inte visas. Ja, jag jobbar med datateknik så jag vet vad jag pratar om. Det är inte så förtroendeingivande när de har noll koll. Hur vet jag att mina pengar är trygga hos dem? Drar teknikerna linor på serverracken?

Skitsnacket då

Jo jag minns slutet av 2021. SBB. Kommentarerna. "Här ser vi tillväxt i dess renaste form". 

Med facit i hand så är det rätt om man tänker på negativ tillväxt. Ja fy fan vilket skitbygge det är. Alla stackare som gick på sossebaljans snack, utdelning i 100 år osv. De som minns mina inägg kommer ihåg att jag var skeptisk och jag hatar att säga det men jag hade rätt, visst sista ordet är inte sagt. Är dock inte säker på att det blir så mycket kvar till aktieägarna om SBB skulle likvideras

Upp som en sol, ner som en pannkaka...

Jag har haft fel också. Minns att jag tyckte bättre om WPC än O. Det har visat sig att O är klart bättre på affärer än WPC.

Mitt största aktieinnehav just nu är O. 

Två intressanta globala investmentfonder

Har som sagt en fondportfölj också och där har jag jämfört två fonder som investerar i investmentbolag

Första är Spiltan Globalfond Investmentbolag och den andra är LMM - Kavaljer Investmentbolagsfond A.

Prestanda på ett år

Senaste året har Spiltan gått bättre än LMM men ett år är inget år som man kan säga om man haft ett dåligt år.

På 5 år är det svårt att skylla på något annat än fondförvaltningen

Här är LMM Kavaljers fond lite vassare med en avkastning på 104% jämfört med 88%. Båda har gått bra medan Spiltan har gått som global index ungefär. 

Spiltans största innehav

LMM Kavaljers största

En stor skillnad är att Spiltans fond investerar till 50% i USA medan LMM har nästan hälften i Sverige. Det är att ha i beaktande att en viss valutaeffekt kan inträffa.

Det är en smaksak vilket fond man föredrar och historisk prestanda behöver inte betyda att det kommer inträffa igen. Själv föredrar jag Spiltans innehav i större utsträckning men man kan ha båda fonderna.

All-in indexfonder, är det smart?

Vaknade till från blogpausen då jag läste att någon på twitter rekommenderade att vara all-in i indexfonder. Har hört från diverse finansorakel genom tiderna att indexfonder är det bästa för de allra flesta investerarna, och ja, jag är benägen att hålla med. Men är det smart att bara köpa EN indexfond?

Vi kan kika på Länsförsäkringar USA index

 

Största innehavet är alltså viktat till 10%. Både tvåan och trean är också för tungt viktade. Du tar alltså en bolagsrisk om du bara väljer den här fonden.

Hur ser det ut för ****fonden Länsförsäkringar global index då?

De tre största innehaven väger 15% av hela din investerade förmögenhet. Det är lite bättre i den icke-PK-ESG-förpestade globalfonden DNB Global Indeks S

Topp tre utgör 12% av väskan och det är bättre men inte gott nog. 

Det finns fina fonder att komplettera en lågkostnadsindexportfölj

SEB Sverige Indexnära A

DNB Norden Indeks S

Slutsatsen är att med ett gäng indexfonder eliminerar du bolagsrisken och åtnjuter marknadens totala värdestegring över tid. Detta är hur jag investerar i en del av min portfölj och även om detta förmodligen är det klokaste sättet man kan investera på, så är det ingen rekommendation (men vääldigt nära en)

Sen är frågan om Avanza är en bra mäklare då det finns billigare alternativ. Mitt svar är ja på den frågan. Avanza har ett stort utbud och en bra sida. När man investerar i indexfonder äter inte avgiften upp ditt kapital i samma utsträckning