Vad händer med en liten och svag valuta när det blir krig?

I grafen nedan visas hur ukrainska valutan hryvna har utvecklats sen de blev invaderade av sin aggressiva granne. Fallit 31%

Jag frågade AI:et varför Ukrainas valuta minskat i värde  

Många fler orsaker finns men de är alla kopplade till invasionen

Vad tror ni skulle hända med kronan om ryssivan går in i Norden/SE? 

Det är ett av många skäl till att jag är pro-EURO, kronan skulle rasa i värde, inte omöjligt att en USD eller EURO skulle kosta 20-30 kr. 

Hur kan du skydda dig mot detta? Jo att ha tillgångar i stabila valutor som just USD och EURO som är mer robusta mot stora kriser eftersom de är världsvaluta.

Jag har ca 20% i SE och total 35% i norden. Det är ganska mycket och jag planerar att öka i USD och EURO-värdepapper. Dock tar du en valutarisk om kronan skulle bli stark

Låt en vän analysera väskan

Fick inspiration av min bloggranne northernlightinvestment att låta AI analysera väskan, sagt och gjort!

Avkastning på 6-8% ligger i linje med mina förväntningar och antaganden.

Antaget skatt på 1%, inflation på 2% så kan väskan ge 3-5% årligen i reell avkastning, dvs att betala räkningar och nöjen förstås.

Men min låtsasvän chatgpt fortsätter sitt djupa tänkande

Ja min tillmötesgående vän har kommit fram till att jag har en utdelningsväska, bravo!

Faktisk DA ligger på 4,8% och där låg AI:et (true hen) på 3-4,5% år, då känner den inte till att jag ska plocka ut ca 4% från fonderna årligen, så en adekvat sammanställning.

Konsulterade med en ny fråga

"vad är riskerna och vad behöver jag komplettera"

Risk 1. Du är tung i banker och försäkring:

Lägg till defensiva sektorer som stabiliserar portföljen:

• Healthcare/Pharma, Utilities, Consumer Staples, Low-volatility tech

Åsikten mottagen

Risk 2 – För låg exponering mot tech (~4 %), Globalt index har ~27 % IT.

Chatgpt föreslår techaktier och ETF:er. Men globalt index har 27% tech så jag ökar lite i DNB Global index istället

Risk 3 – Låg tillväxt / hög vikt på utdelningsbolag med låg kursökning

REITs,Kanada dividend, Europa high yield, Telenor, Telia, Cibus, Rio Tinto (cyklisk), AstraZeneca (stabil men låg kursrörelse)

Dessa ger trygghet men riskerar underprestera globalt index på lång sikt.

Ja det är en del av planen, risken är utebliven potentiell avkastning i bullmarknad. Låg volatilitet innebär ett ev. skydd på nedsidan. 

Risk 4 – Underexponering mot Emerging Markets (bara ~3 %)

Enig, har planer på att dra in iShares EM Dividend ETF USD Dist

Risk 5 – Många små innehav (1 %–nivå)

Portföljen är svår att överblicka. Många 1-procentsinnehav bidrar knappt till avkastningen men ökar komplexitet.

Förbättring: Fundera på att konsolidera:

slå ihop till 25–30 kärninnehav, låt ETF:er representera segment istället för enskilda aktier

Vaa aktier är ju min passion, ingen åtgärd!

Nej jag kommer inte att köpa microsoft eller johnson&johnson igen. Kanske ökar i TXN och Novo. Fortis intressant.

Mina slutsatser:

Öka i DNB Indeks S

Ta in en Emerging markets

Kanske öka i TXN och Novo

Ta in Fortis eller enbridge

Sparallokering 2025-11

DNB Global Indeks S 10%

PLUS Allabolag Sverige Index 9%

Vngrd FTSE All-Wld Hgh Div Yld UCITS ETF USD D 6%

XACT Nordic High Dividend Low Volatility ETF 5%

VanEck Ms Developed Markets Div Lead UCITS ETF 5%

JPM Global Eq Prem Inc Active UCITS ETF USD (dist) 4%

Handelsbanken Europa Index 3%

Realty Income Corp 3%

XACT SVERIGE (UCITS ETF) 2%

Volvo AB Class B 2%

Handelsbanken Hälsovård Tema A1 2%

Aktiespararna Global DA B 2%

Montrose Gl Mth Div MSCI Wld UCITS ETF A SEK Dist 2%

WisdomTree Europe Equity Income UCITS ETF 2%

Cibus Nordic Real Estate AB (publ) 2%

Skandinaviska Enskilda Banken AB Class A 2%

Bank of Nova Scotia 1%

Brookfield Infrastructure Corp 1%

Svenska Handelsbanken AB Class A 1%

Carrefour SA 1%

Prudential Financial Inc 1%

Exchange Income Corp 1%

NN Group NV 1%

Koninklijke Ahold Delhaize NV 1%

AstraZeneca plc 1%

Allianz SE 1%

Telenor ASA 1%

Lundin Mining Corp 1%

Telia Company AB 1%

Royal Bank of Canada 1%

Rio Tinto plc 1%

Toronto-Dominion Bank 1%

Axfood AB 1%

iShares World Eqt High Income Actv UCITS ETF USD D 1%

Mnchnr Rckvrschrngs-Gsllschft n Mnchn AG 1%

Tesco PLC 1%

Decisive Dividend Corp 1%

Stag Industrial Inc 1%

EPR Properties 1%

Merck & Co Inc 1%

Manulife Financial Corp 1%

Lockheed Martin Corp 1%

North West Company Inc 1%

Valmet Oyj 1%

Tryg A/S 1%

Bristol-Myers Squibb Co 1%

DNB Bank ASA 1%

Axa SA 1%

Spiltan Globalfond Investmentbolag 1%

BROOKFIELD ASSET MANAGEMENT LTD 1%

LyondellBasell Industries NV 1%

Aker BP ASA 1%

Atlas Copco AB Class B 1%

Mandatum Oyj 1%

Sampo Oyj 1%

Mowi ASA 0%

Texas Instruments Inc 0%

Europris ASA 0%

UPM-Kymmene Oyj 0%

Bravida Holding AB 0%

Novo Nordisk A/S 0%

Simplicity High Yield B 0%

Handelsbanken USA Ind Crit B1 SEK 0%

Coloplast A/S 0%

Portföljen uppdaterad

Halloj i värmen, här behöver man inte åka till Grekland minsann, för Grekland är här redan. 

Det var ett bra tag sen jag gjorde ett inlägg och här är min väska just idag

PLUS Allabolag Sverige Index 10% DNB Global Indeks S 10% VanEck Ms Developed Markets Div Lead UCITS ETF 6% XACT Nordic High Dividend Low Volatility ETF 6% JPM Global Eq Prem Inc Active UCITS ETF USD (dist) 5% Vngrd FTSE All-Wld Hgh Div Yld UCITS ETF USD D 5% Handelsbanken Europa Index 4% Realty Income Corp 3% Volvo AB Class B 3% Cibus Nordic Real Estate AB (publ) 2% WisdomTree Europe Equity Income UCITS ETF 2% Handelsbanken Hälsovård Tema A1 2% Montrose Global Monthly Dividend MSCI World UCITS ETF 2% Skandinaviska Enskilda Banken AB Class A 2% Carrefour SA 2% Bank of Nova Scotia 1% Prudential Financial Inc 1% Brookfield Infrastructure Corp 1% NN Group NV 1% Koninklijke Ahold Delhaize NV 1% Allianz SE 1% Axfood AB 1% Exchange Income Corp 1% AstraZeneca plc 1% Mnchnr Rckvrschrngs-Gsllschft n Mnchn AG 1% Royal Bank of Canada 1% Rio Tinto plc 1% Svenska Handelsbanken AB Class A 1% Toronto-Dominion Bank 1% Decisive Dividend Corp 1% EPR Properties 1% Tesco PLC 1% Telia Company AB 1% Stag Industrial Inc 1% LyondellBasell Industries NV 1% Lundin Mining Corp 1% North West Company Inc 1% Valmet Oyj 1% Merck & Co Inc 1% Axa SA 1% Bristol-Myers Squibb Co 1% Manulife Financial Corp 1% BROOKFIELD ASSET MANAGEMENT LTD 1% Lockheed Martin Corp 1% Texas Instruments Inc 1% Mandatum Oyj 1% Atlas Copco AB Class B 1% Sampo Oyj 1% DNB Bank ASA 1% UPM-Kymmene Oyj 0% Europris ASA 0% Telenor ASA 0% Novo Nordisk A/S 0% Handelsbanken USA Ind Crit B1 SEK 0% Aktiespararna Global DA B 0% Spiltan Globalfond Investmentbolag 0% iShares World Eqt High Income Actv UCITS ETF USD D 0% Boliden AB 0% WisdomTree Europe Equity Income UCITS ETF 0% VanEck Ms Developed Markets Div Lead UCITS ETF 0%

De två största indexfonderna får stå för möjlig tillväxt medan ETF.erna står för viss tillväxt med tonvikt utdelning. Har ett glatt gäng optionsinriktade ETF:er där fokus är att få utdelning men med svag till medel avkastning över tid. 

Hur kan jag ha Realty Income som största aktie med 3% av väskan? är jag dum i huvudet, har jag inte koll på att den underpresterar och totalavkastar sämre än index. 

:)

Jo såklart jag har koll på det.

Väskans målsättning är utdelningar och tillväxt på ca 5-8% år. Slår en normal inflation inkl.skatter och avgifter.

Väskan präglas av en härlig mix av fonder, ETF:er och aktier. Skräddarsydd för just mig. För någon annan är den här gubbväskan helt fel.

Avanza Global vs DNB Global Indeks S

Tjoho hoppas allt är bra med er och jag inser att det var länge sedan jag gjorde ett inlägg, men fick lite inspiration när jag jämförde den "godhets"knarkande Avanza Global mot den lite mer indexliknande DNB Global Indeks S. 

Ute i världen stormar det och de ideal som präglade samhällsdebatten för några år sedan är bortblåsta. Det var hållbarhet och evig fred på jorden som rådde. Alla stora företag och organisationer hade en hållbarhetschef som såg till att göra det svårt för vanligt folk med godtyckliga hållbarhetsmål vars utfall hade ingen nytta.

Det hade varit roande att betrakta det gröna luftslottets sönderfall om det inte var jag som skattebetalare som betalade för det

Bloggaren är en som hållit linjen hela tiden och viker inte en cm för sånt. Genomskådat sedan länge. 

Nåväl, till saken. 

Här ser vi skillnaden, trots att DNB Global Indeks är dyrare presterar den bättte, du betalar Avanzas gröna chefer med pudrad näsa för att sålla ut godtyckliga "dåliga" aktier som försvarsindustrin, för att ge dig sämre avkastning.

Uttag med 4%-regeln.

Haft några meningsutbyten med min käre bloggranne frihetmaskinen som anammar en variant av uttag genom försäljning av fondandelar för att leva på helt enkelt. Riktigt nice och jag önskar själv att jag också kan ta det lugnare en vacker dag. 

Men min bloggranne genomsyrar oändlig optimism så får jag väl balansera upp det genom sjunga några toner i moll kring den uttagsstrategin.

Börsen går som en dans, två steg fram och ett steg bak. Men i genom snitt över lång tid har börsen totalavkastat ca 12% per år. Problemet är att utgå från att det alltid kommer att vara så kan leda till att din portfölj ruineras och du tvingas jobba igen. 

Låt oss titta på S&P500TR åren 2000 till 2010

I exemplet ovan som är extremt på det sättet att någon stackare påbörjar sin uttagsfas år 2000 precis  i IT-kraschen. Uttagen sker med 4% varje år och vi ska se hur 5.000.000 SEK förändras till år 2010

Historiska data finns här <länk>

Med uttag 4% förändras 5 MSEK så här

Med uttag 6% förändras 5 MSEK så här

 

Halva väskan har försvunnit på 10 år med uttag 6% årligen och då har jag inte räknat med kostnader för sparande och inflation

Min slutsats är att beroende på just din livssituation ta fram en uttagsstrategi som tar hänsyn till att det kan bli ett gäng hundår på börsen.

Nu har jag 50/50 utdelande och fonder och skulle jag vara i uttagsfasen hade det varit helt ok, går fonderna kasst kan man ha kvar dem och håva in utdelningar istället. 

Skördetider

Idag dunsade det ner ett glatt gäng utdelningar på kontot. Trevligt att stå mitt i pengaregnet och få notiser varannan timma att pengar kommit in.

Har som bekant min utdelningsväska hos Nordnet och har haft det i ett halvt år. Hittills är jag då otroligt nöjd. Återbetalning källskatt månaden efter fungerar riktigt bra. Noterar också att det finns fler aktier att köpa på varje marknad hos Nordnet än t.ex Avanza. Ställer jag båda nätmäklarnas aktieutbud mot varann känns Avanza lite grann som en instegsplattform för barn eller tonåringar. 

Fondväskan i Handelsbanken ligger +12% hittils i år, det är inga magiskt med den, består av breda indexfonder. Är otroligt nöjd med beslutet att köra 50/50 fonder och utdelningsaktier/ETF-er. Fonderna går ungefär som index och står för tillväxten medan utdelningsväskan räknar jag med att ge kanske 4% om året i totalavkastning. Då jag har tillväxten i indexfonderna behöver jag inte känna mig tvingad att klämma in en massa low-yielders bland utdelarna.   

4% är helt ok då den borde täcka inflation(ett normalår) samt kostnader för sparandet. Målet är att aktierna inte ska tappa i värde totalt sett men ändå kunna ta emot härliga utdelningar med.

Många utdelningssäkningar på sistone. Förutom WPC så tvärsänker utdelningskungen Legget & platt (LEG) radikalt. 3M (MMM) sänker troligen sin utdelning i en maskerad manöver i närtid

Läser att många ser en utdelningssänkning som en självklar exitorsak. Jag har funderat lite på det och jag blir mer tveksam till 1:1-förhållandet mellan sänkning och avyttring från portföljen. En sänkning är en realitet för det flesta bolag på börsen. Endast ett fåtal klarar bibehålla 50 år t.ex. Det sägs att ett företag som sänker utdelningen kommer att underprestera efter det och att det är orsaken. Är inte helt säker på att så är fallet. Tror det blir alldeles för mycket handel i väskan vid de lägena. Ibland kan det vara befogat men inte alltid, som en ryggmärgsreflex.

Min plan är att acceptera sänkningar men säljer då företaget inte är värt äga av många andra orsaker.

Höll på att glömma det viktigaste, jo jag hatar kommunister